L’ouverture d’un compte bancaire pour un non-résident peut être complexe en raison des législations internationales et fiscales. Les expatriés ont par ailleurs des besoins souvent spécifiques pour leurs investissements et pour la gestion de patrimoine expatrié.
Le cabinet assiste ses clients pour l’ouverture de compte bancaire dans le pays d’expatriation ainsi que dans différentes places financières en fonction de leurs besoins et de leur stratégie d’investissement.
Dans le processus d’ouverture de compte pour expatrié le cabinet traite notamment :
– Sélection de la banque la plus adaptée en fonction de vos besoins
– Présentation à un gestionnaire senior au sein de la banque offrant un suivi personnalisé
– Préparation du dossier de compliance (documentation de l’origine des fonds, numéro fiscal, préparation des différents documents requis)
– Organisation du rendez-vous physique à la banque
– Suivi jusqu’à la finalisation de l’ouverture du compte
Le cabinet dispose en outre d’une expertise spécifique pour les dossiers liés aux cryptomonnaies.
Banque pour expatriés
Pour les besoins locaux, les banques acceptent généralement l’ouverture du compte sans minimum de dépôt. Pour les comptes de gestion, les banques s’attendent généralement à des dépôts à partir de 500 000 euros / 1 million d’euros.
Au delà de la simple sélection d’une banque pour des opérations courantes ou pour de la gestion de patrimoine, Kersmont s’attache à aux relations personnelles et offre à ses clients un carnet d’adresses efficace pour ne pas être géré par un conseiller bancaire ne maitrisant pas les besoins spécifiques des expatriés.
Où ouvrir un compte pour expatrié ?
Le choix de la banque et du pays dépendent des besoins de l’expatrié. Nous procédons généralement à l’ouverture de deux comptes :
– Compte bancaire local dans le nouveau pays de résidence pour les besoins locaux (loyer, Internet, téléphone…) et pour une gestion locale
– Compte dans une banque privée pour la gestion de patrimoine (généralement en Suisse, Liechtenstein, Luxembourg ou Singapour).
Nous ne sélectionnons que des banques anciennes et très capitalisées à même de répondre aux besoins de nos clients sur le long terme.
Les documents requis pour l’ouverture d’un compte
Les documents à réunir pour l’ouverture d’un compte pour expatrié différent en fonction du pays et du profil du client. Les principaux éléments requis sont généralement :
– Copie du passeport du titulaire du compte
– Justificatif de domicile émanant du nouveau pays de résidence + numéro de résident fiscal
– Documents relatifs à l’origine des fonds (par exemple acte d’héritage, acte de cession de société, bilans de société, relevés de placements…) + documents attestant de la régularité fiscale des actifs
Le cabinet prépare l’ensemble du dossier ainsi que les différents formulaires et la lettre de présentation introduisant le client. Il suit ensuite tout le processus de conformité avec la banque jusqu’à l’ouverture effective du compte.
Comptes titres, de trading, de cryptomonnaies…
Pour les clients souhaitant gérer eux-mêmes leurs opérations d’investissement nous sommes à même de conseiller vers les services les plus adaptés. Pour les cryptomonnaies nous pouvons également accompagner les dossiers de compliance dans le cadre de conversion de cryptomonnaies en monnaie fiduciaire.
Fiscalité des comptes bancaires étrangers
Certains pays imposent les bénéfices et dividendes de placements, y compris sur les comptes situés à l’étranger. D’autres pays, tels que Chypre, Malte, Maurice etc… n’imposent pas les bénéfices de placements / dividendes de placements reçus à l’étranger. D’autres pays n’ont aucun impôt sur les placements quel que soit la localisation du compte. Enfin, certains pays ont une imposition mondiale et requiert que l’ensemble des comptes détenus à l’étranger soient déclarés.
Notre cabinet est à votre disposition pour vous conseiller en fonction de votre pays d’expatriation afin de s’assurer du bon respect des normes légales et fiscales tout en vigueur tout en analysant les options les plus intéressantes pour votre situation spécifique.
Kersmont vous accompagne sur l’ensemble de votre procédure d’ouverture de compte international incluant :
– Choix de la banque la plus adaptée à votre profil et à vos besoins
– Introduction auprès d’un banquier senior dédié dès l’ouverture du compte (pas de junior attaché aux nouveaux clients par défaut)
– Conseil sur le pays de la banque compatible avec le pays d’expatriation
– Prise en charge de l’ensemble du dossier d’ouverture de compte
– Suivi et diversification bancaire si besoin